Terminál v mobilu, nebo QR kód? Čtyři cesty, jak přijímat platby bez terminálu

Aleš Lulák, 23. 8. 2026 · aktualizováno 26. 8. 2026 · 8 minut čtení

Platby bez terminálu dnes jdou čtyřmi cestami: terminál v mobilu (SoftPOS), virtuální terminál, QR Platba a Cvak. Liší se tím, čím zákazník platí (karta, nebo převod z banky), kolik z každé platby odevzdáte (0 až 2,5 %) a kdy máte peníze (do tří sekund, nebo druhý den). Tenhle článek je porovná a řekne, kde která drhne.

Jaké jsou možnosti, když nechci terminál?

Terminál v mobilu (SoftPOS, Tap to Pay). Aplikace od banky nebo platební společnosti udělá z vašeho telefonu s NFC čtečku karet: zákazník přiloží kartu, hodinky nebo telefon s Apple Pay či Google Pay. Platí se procento z každé platby, případně aktivační poplatek; peníze vyplácí poskytovatel, zpravidla další pracovní den. Potřebujete Android s NFC nebo novější iPhone. V Česku ho nabízejí například ČSOB, Global Payments (GP tom) nebo SumUp.

Virtuální terminál. Webová stránka, na které zadáte částku; zákazník zaplatí kartou, Apple Pay nebo Google Pay na vašem zařízení, nebo odkazem ve svém telefonu. Funguje v jakémkoli prohlížeči, bez NFC. Poplatek z každé platby plus aktivace, výplata přes účet poskytovatele. Příkladem je Pays.

QR Platba. Standard České bankovní asociace: QR kód nese číslo účtu, částku a variabilní symbol, zákazník ho naskenuje ve své bankovní aplikaci a potvrdí převod. Peníze jdou rovnou z jeho účtu na váš, bez prostředníka; s okamžitou platbou jsou připsané podle ČNB v průměru do tří sekund. Karta v tom nefiguruje vůbec. Jak takový kód vypadá, si vyzkoušíte v generátoru QR platby; vyplníte účet a částku a kód máte hned. Aby QR kód vystavila aplikace a hned ukázala, že je zaplaceno, musí se to nějak dozvědět: banka jí pošle oznámení o příchozí platbě a ona ho spáruje s kódem, který vydala. Přesně to dělá jenQR.

Cvak. Služba Air Bank: zákazník platí kartou, Apple Pay, Google Pay nebo z bankovní aplikace přes NFC kartičku nebo QR kód v aplikaci obchodníka. Poplatek 0,8 % z platby, peníze vyplácí Air Bank zpravidla následující pracovní den.

Platební terminál v mobilu: co to je a kolik stojí

Platební terminál v mobilu je aplikace, která z telefonu s NFC udělá čtečku karet. Žádný přístroj se nekupuje ani nepronajímá; zákazník přiloží kartu, hodinky nebo telefon s Apple Pay či Google Pay přímo k vašemu mobilu. Prodává se pod jmény SoftPOS a Tap to Pay a v Česku ho nabízejí například Raiffeisenbank, ČSOB, Global Payments nebo SumUp.

Cena má dvě části. Zřízení bývá zdarma, měsíčně se platí desítky korun za aplikaci a z každé platby odchází procento. U Raiffeisenbank je to 0 Kč za zřízení, 29 Kč měsíčně a 1,39 % z platby (ceník ověřen 26. 8. 2026). Proti kamennému terminálu ušetříte pořízení, provoz vyjde podobně.

Kde to drhne: procento roste s obratem, pevná cena ne. Při tržbě 60 000 Kč měsíčně kartou odejde na sazbě 1,39 % zhruba 834 Kč, a to každý měsíc. K tomu potřebujete Android s NFC nebo novější iPhone; QR kód si proti tomu poradí s jakýmkoli telefonem, protože nic nečte, jen se ukáže na displeji. Podrobný propočet je v článku kolik stojí platební terminál.

Terminál v mobilu a QR kód se přitom nevylučují. Nejlevnější sestava bývá QR platba pro většinu zákazníků a terminál v mobilu vedle ní pro toho, kdo chce zaplatit kartou. Procenta pak platíte jen z malé části tržby.

Kolik to stojí a kdy mám peníze?

Sazby podle veřejných ceníků a srovnání (Banky.cz, 11. 7. 2025): GP tom 1,65 % + 0,99 Kč a aktivace 299 Kč, Pays 1,5 % + 1 Kč a aktivace 600 Kč, Cvak 0,8 %. Rychlost okamžité platby podle ČNB (27. 5. 2026). U konkrétní smlouvy se sazby liší, před rozhodnutím si ověřte aktuální ceník. Cena jenQR je při ročním tarifu, prvních 14 dní zdarma.

Kolik terminál stojí do detailu, včetně akcí „zdarma" a bodu zvratu, rozebírá článek kolik stojí platební terminál.

Na co si dát pozor u procent: při tržbě 60 000 Kč za měsíc je 1,65 % 990 Kč, 0,8 % je 480 Kč. Pevné předplatné je výhodnější od chvíle, kdy procento z tržby převýší jeho cenu; u 149 Kč místo 199 Kč (akce do 30. 9. 2026) měsíčně je to zhruba od 9 000 Kč měsíční tržby proti 1,65 %, a od 19 000 Kč proti 0,8 %. Pod tím vyjde levněji procentní model. Druhý rozdíl je v penězích: u karetních řešení drží tržbu do výplaty poskytovatel, u QR Platby je hned na vašem účtu.

Kde QR platba drhne?

• Zahraniční zákazníci. QR Platba je český standard; zahraniční bankovní aplikace ji zpravidla nenačtou a převod ze zahraniční banky nenese variabilní symbol, takže se nespáruje. Pro turisty zůstává hotovost, nebo karta přes jiné řešení.
• Bez internetu to nejde. Aplikace čeká na oznámení banky, že peníze dorazily. Na louce bez signálu QR kód nevystavíte; to platí i pro terminál v mobilu, ten potřebuje připojení také.
• Rychlost závisí na vaší bance. Aplikace se o zaplacení dozví z oznámení, které banka pošle po připsání platby; u Fio zpravidla do 5 sekund, u Raiffeisenbank do 15 sekund. Zákazník, jehož banka neumí okamžité platby, zaplatí klasickým převodem a peníze dorazí později.
• Zákazník musí mít bankovní aplikaci. Kdo platí kartou bez mobilního bankovnictví, QR kódem nezaplatí. V praxi je to menšina: podle ČNB (27. 5. 2026) používá okamžité platby aktivně většina populace, v dubnu 2026 jich proběhlo 40,8 milionu.

Pro většinu českých kaváren, stánků a trhů QR platba stačí sama: zákazníci mají bankovní aplikaci, signál bývá a peníze chodí rovnou na účet. Hotovost nebo kartu se vyplatí mít po ruce tam, kde chodí turisté, nebo na loukách bez signálu.

Jedna námitka se vrací pokaždé: kvůli tomu musím mít účet u jedné ze dvou bank. Ano, a je fér říct proč. Oznámení o příchozí platbě umí poslat skoro každá banka; liší se ale za jak dlouho, a na tom celé ověření stojí.

Naměřili jsme si to sami (23. 8. 2026): Fio zhruba 4 sekundy, Raiffeisenbank kolem 10. To se u pultu dá ustát. Česká spořitelna poslala oznámení až za 7 minut, což je na placení u kasy k ničemu; zákazník by odešel dřív, než by naskočilo ZAPLACENO. Proto jsou zatím připojitelné jen ty dvě, ne proto, že bychom ostatní nechtěli.

Další banky proměřujeme a jakmile bude některá posílat oznámení dost rychle, přidáme ji.

Účet navíc vás ale nic nestojí: Fio podnikatelský účet zřídí i vede bez poplatku a bez podmínek, u Raiffeisenbank je bez poplatku za vedení CHYTRÝ účet pro podnikatele. Starý účet si můžete nechat; k jenQR připojíte ten nový a peníze si převedete, kdy chcete.

Jak to vypadá v praxi?

1. Naťukáte částku, nebo položky z ceníku. Aplikace vystaví QR kód s vaším číslem účtu, částkou a variabilním symbolem.
2. Zákazník naskenuje kód ve své bankovní aplikaci, zkontroluje částku a potvrdí. Nic neinstaluje, nikde se neregistruje, neplatí žádný poplatek.
3. Vidíte ZAPLACENO. Aplikace se ptá vaší banky na nové platby; jakmile platbu s vaším variabilním symbolem najde, ukáže zelenou obrazovku a pípne. Účtenku zákazník dostane druhým QR kódem nebo e-mailem.

Proč nestačí vytisknout jeden QR kód a nalepit ho na pult? Protože by vám chodily platby, u kterých nejde poznat, ke kterému nákupu patří. Zákazník by musel částku psát sám, mohl by se splést nebo poslat míň, a vy byste u pultu stejně nevěděli, jestli peníze opravdu odešly. Vyrobit si takový kód můžete zdarma v generátoru, ale zpětnou vazbu o zaplacení vám nedá. jenQR proto ukáže pro každý nákup nový kód s hotovou částkou: zákazník ho naskenuje ve své bankovní aplikaci, platbu tam potvrdí a vy hned vidíte ZAPLACENO.

Je jenQR jen platba, nebo i pokladna?

Pokladna. QR kód je jen poslední krok; před ním je to, co dělá terminál s pokladním systémem dohromady, jen bez přístrojů:

• Vlastní ceník. Položky s cenami a kategoriemi (pivo, káva, řízek, náramek); u pultu jen ťukáte, co si zákazník bere, a částka se sečte sama. Plátcům DPH nesou položky svou sazbu.
• Účtenka bez tiskárny. Jedním ťuknutím vystavíte doklad, zákazník si ho uloží druhým QR kódem do mobilu nebo si ho nechá poslat e-mailem; plátcům DPH do 10 000 Kč zjednodušený daňový doklad se sazbami.
• Historie plateb. Každá platba se stavem, částkou a tím, kdo ji přijal; správce vidí všechno, prodavač jen své.
• Tým prodavačů. Banku připojíte jednou a pozvete brigádníky; ke zůstatkům ani k bankovnictví se nedostanou.
• Placení od stolu. Pro hospody a kavárny: host si naskenuje účet z nálepky na stole, vybere, co platí za sebe, a zaplatí sám.
• Vstupenky a API. Prodej vstupenek na akce bez provize pro pořadatele a platební API pro e-shop, oboje se stejnou QR platbou rovnou na váš účet.

Pokladna, stoly, doklady i přístup pro tým jsou v jednom předplatném. Vstupenky se platí zvlášť, podle kapacity akce. Podrobně to popisuje dokumentace Pokladny a stránka Vstupenek.

Které řešení tedy vybrat?

• Čeští zákazníci, pevný ceník, tržby od pár desítek tisíc měsíčně: QR Platba přes jenQR. Žádné procento, peníze hned na vašem účtu, pokladna s ceníkem a účtenkami v telefonu, který už máte.
• Turisté, karty, Apple Pay: terminál v mobilu; počítejte s procentem z každé platby a s výplatou další den.
• Prodej na dálku, faktury po telefonu: virtuální terminál nebo QR kód poslaný e-mailem.
• Nevíte: kombinace. jenQR pro většinu zákazníků a k tomu terminál v mobilu pro ty, kdo chtějí kartu. Vyjde to levněji než všechno hnát přes procenta.

Vyzkoušet zdarma

Časté otázky

Zdroje

• Česká národní banka: Okamžité platby u Čechů bodují, tisková zpráva, 27. 5. 2026 (průměrně tři sekundy, 40,8 milionu plateb v dubnu 2026).
• Banky.cz: Platby bez terminálu: Cvak, GP tom a Pays přehledně, 11. 7. 2025 (sazby GP tom, Pays a Cvak).
• Rychlost oznámení bank: vlastní měření jenQR, 23. 8. 2026 (Fio hlásič „příjem na účtu" zhruba 4 sekundy, Raiffeisenbank „Informuj mě" kolem 10 sekund, Česká spořitelna 7 minut).
• Fio banka: Podnikatelský účet, ověřeno 26. 8. 2026 (zřízení i vedení bez poplatku a bez podmínek).
• Raiffeisenbank: CHYTRÝ účet pro podnikatele, ověřeno 26. 8. 2026 (vedení bez poplatku).
• Česká bankovní asociace: QR Platba, popis standardu.